Planification de la retraite
Élaborer une stratégie de revenu fiable conçue pour soutenir votre train de vie tout au long de la retraite.
EN SAVOIR PLUS
Gestion
de portefeuilleFiscalitéPlanification
de la retraitePlanification
successorale
de portefeuilleFiscalitéPlanification
de la retraitePlanification
successorale
Services de
planification financière
Clarté, structure et confiance dans
chaque décision
Nos services de planification financière sont conçus pour apporter de la structure à la complexité et de la confiance à vos décisions. Nous travaillons étroitement avec vous pour comprendre où vous en êtes aujourd'hui, où vous souhaitez aller et comment y parvenir avec intention.
De la planification de la retraite et successorale à la gestion du risque et aux stratégies fiscales, nous intégrons chaque aspect de votre vie financière dans un plan cohérent. Il en résulte une feuille de route claire qui soutient vos objectifs et s'adapte à l'évolution de vos besoins.
Grâce à une approche disciplinée et personnalisée, nous vous aidons à faire des choix éclairés à chaque étape — afin que vous puissiez avancer avec clarté et tranquillité d'esprit.
Une planification financière complète
conçue pour vous
Planification successorale
Créer un plan structuré pour préserver votre patrimoine et assurer une transmission harmonieuse entre les générations.
EN SAVOIR PLUSPlan de gestion du risque
Mettre en place des stratégies pour protéger votre revenu, vos actifs et votre bien-être financier global contre les imprévus.
EN SAVOIR PLUSPlanification fiscale
Tirer parti de stratégies fiscales réfléchies pour gagner en efficacité et soutenir vos objectifs financiers à long terme.
EN SAVOIR PLUS
Une planification financière rigoureuse : le sommet de la gestion de patrimoine
La planification financière personnelle est un processus visant à optimiser votre situation financière et vos actifs. Elle intègre des connaissances des domaines des successions, de la finance, de l'assurance et de la gestion du risque, du placement, des aspects juridiques, de la retraite, de la fiscalité et plus encore. (IQPF, 2019)
Bien souvent, les conseils ne portent que sur une ou deux composantes des finances d'une personne à la fois, sans tenir compte des autres variables. Par exemple, nous rencontrons souvent des personnes qui obtenaient des conseils en placement isolés, sans égard aux conséquences de ces conseils sur la planification de la retraite et la planification fiscale…
Votre chef des finances personnel (CFO)
Des conseils fragmentés sont plus sujets à l'erreur en raison d'un manque de vue d'ensemble financière. En fin de compte, ils mènent à une planification inefficace, à une imposition inutile et à des coûts juridiques, de placement et d'assurance plus élevés. En collaborant avec un vaste réseau de professionnels, nous travaillons avec nos clients pour veiller à ce que tous leurs besoins et objectifs soient comblés.
En faisant équipe avec nous, les clients accèdent concrètement à un family office personnalisé.
Le modèle traditionnel du family office regroupe des gestionnaires de portefeuille, des comptables, des avocats et d'autres professionnels au besoin. Notre équipe assurera la coordination avec tous les professionnels indépendants requis afin d'offrir une expérience semblable à une fraction du coût. Voyez-nous comme un "guichet unique" pour gérer et répondre à toutes vos préoccupations financières, tout comme un CFO personnel.
COMPTABLES
Déclarations annuelles, planification du revenu, vérification et états financiers
AVOCATS EN DROIT DE LA FAMILLE
Divorce, mariage, protection
AVOCATS EN DROIT DES SOCIÉTÉS
Conventions d'actionnaires, constitution en société, transactions, etc.
COURTIERS EN ASSURANCE
Assurance habitation, automobile et entreprise
NOTAIRES
Testaments, mandats, procurations, protection des actifs
BANQUIERS D'AFFAIRES
PAPE, fusions et acquisitions, etc.
ACTUAIRES
Évaluation de régimes de retraite, régimes de retraite individuels
EXPERTS EN ÉVALUATION D'ENTREPRISES
COURTIERS HYPOTHÉCAIRES
Nouveaux achats, refinancement, renouvellements hypothécaires
FISCALISTES
Réorganisation d'entreprise, planification fiscale, planification successorale
Des conseils financiers
qui vous font avancer.
Planification de la retraite
Il existe de nombreuses façons de financer vos vieux jours, et toutes se résument à atteindre l'indépendance financière. Notre processus aide nos clients à comprendre où ils en sont aujourd'hui, tout en saisissant les occasions et les risques à venir. La planification de la retraite est un processus continu.
Même une fois à la retraite, il importe de continuer à suivre l'évolution de votre plan et de vos finances. Ce faisant, notre processus de planification nous permet d'optimiser vos besoins de liquidités à la retraite afin de prolonger la longévité de vos actifs, de réduire votre impôt sur le revenu et de maximiser l'accès aux régimes de retraite et autres programmes gouvernementaux.
ÉVALUER
votre portrait financier actuel
QUANTIFIER
et évaluer les stratégies d'épargne nécessaires
OPTIMISER
vos liquidités de retraite et vos sources de revenu
SUIVRE
la croissance de vos actifs et peaufiner votre plan
Planification
successorale
Planifier, c'est payant
Que l'on souhaite laisser un héritage ou simplement s'assurer que ses proches soient bien pris en charge, planifier est payant.
Une véritable planification successorale vise à maximiser ce qui est légué en réduisant l'amenuisement de la succession causé par les impôts, les frais et d'autres situations imprévues. En planifiant à l'avance, on peut réaliser des économies substantielles, particulièrement sur le plan fiscal.
Vos actifs
ImpôtsFrais d'homologation
Héritiers / bénéficiairesPlan de gestion du risque
Risques liés à la vie et à la santé
Même les meilleurs plans peuvent être compromis par des événements imprévus. Aucun plan de gestion de patrimoine ne serait complet sans une mise à l'épreuve des risques connus. Une invalidité peut compromettre la capacité d'épargner tout en érodant le capital accumulé. Une maladie ou un décès soudain peut sérieusement nuire à la sécurité financière. Heureusement, ces risques peuvent être quantifiés et atténués dans le cadre de notre processus de planification.
Entrepreneurs et professionnels
Qu'il soit professionnel ou entrepreneur, vous avez travaillé fort pour bâtir votre entreprise pendant plusieurs années, voire des décennies, générant des revenus et accumulant du patrimoine. Malgré tout, une poursuite en responsabilité commerciale ou professionnelle peut tout mettre en péril. Vous pouvez obtenir la tranquillité d'esprit en mettant vos actifs à l'abri de tels risques.
Gérer la volatilité d'un portefeuille
Il est essentiel d'arrimer votre portefeuille à vos réalités financières. Une volatilité excessive peut compromettre considérablement votre capacité à financer vos objectifs. Cela est particulièrement vrai si vous devez retirer un revenu de votre portefeuille durant une période de faiblesse des marchés. Notre approche de planification harmonise la discipline de placement avec votre plan financier, tout en mettant vos besoins de liquidités à l'abri d'une volatilité excessive.
Planification fiscale
Réduire votre fardeau fiscal contribue grandement à atteindre vos objectifs financiers plus tôt. Un dollar économisé est un dollar gagné. Ce dollar peut ensuite être réinvesti, décuplant l'effet d'une planification fiscale professionnelle.
Les 4 D de la planification fiscale
Pour atteindre ces objectifs de planification fiscale, il est essentiel que nous travaillions de concert avec les comptables, les avocats et les autres professionnels financiers de nos clients. Cette coordination est déterminante pour éviter les erreurs coûteuses et les inefficacités.
Diviser votre revenu
Lorsque c'est possible, le fractionnement du revenu entre les membres de la famille entraîne souvent des économies importantes.
Différer l'impôt
L'impôt reporté permet une plus forte capitalisation du rendement des placements.
Déduire de votre revenu
Il faut saisir toutes les occasions de déduire une partie de vos revenus.
Diminuer votre taux d'imposition
Il est possible de réduire vos taux d'imposition en choisissant soigneusement la source du revenu généré.
Prêt à transformer
votre gestion financière?
Le monde de la finance est de plus en plus complexe. Pour planifier efficacement, il faut tenir compte des rendements de marché attendus et de la sélection des titres, tant sur le plan personnel que corporatif.
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